Linxea distribue trois PER individuels assurés par Spirica, Suravenir et Apicil. La différence se joue surtout sur les frais, la profondeur des supports, les ETF, l’immobilier, le mode de gestion et le montant de départ. Voici la grille de comparaison avant de souscrire.
Frais annuels sur unités de compte, hors frais propres aux supports.
Frais annuels UC, avec plus de 400 supports annoncés.
Frais annuels UC et versements programmés dès 50 €/mois.
Supports disponibles : ETF, SCPI, actions, Private Equity et fonds.
Spirit PER concentre la gamme la plus large et les frais UC les plus bas des trois. Suravenir PER propose une architecture plus resserrée, tandis que Linxea Apicil PER permet notamment d’investir régulièrement à partir de 50 € par mois.
Aucun choix ne doit reposer sur un seul chiffre : le niveau de risque, la durée avant la retraite, le besoin de fonds euro, l’usage des ETF ou SCPI et le mode de gestion comptent autant que le tarif annuel.
Le comparatif doit aussi tenir compte de la structure de votre portefeuille cible. Si votre allocation repose surtout sur quelques ETF mondiaux, le nombre total de supports importe moins que la présence des ETF souhaités et leur coût réel. Si vous voulez combiner ETF, SCPI, actions en direct, fonds obligataires et non coté, une architecture plus large devient plus utile.
Pensez enfin à la phase de retraite : un PER n’est pas seulement un produit d’accumulation. La possibilité de sécuriser progressivement l’épargne, les règles de sortie en capital ou en rente et la simplicité des opérations doivent être regardées dès l’ouverture, même si la retraite est encore lointaine.
Frais, montant d’ouverture et profondeur de gamme : les trois contrats sont présentés dans des cartes identiques pour comparer sans gros bloc sombre ni rupture visuelle.
La gamme la plus large des trois, avec des frais UC inférieurs.
Une architecture plus resserrée, avec plus de 400 supports annoncés.
Un contrat adapté à une épargne retraite régulière et diversifiée.
Utilisez ces critères pour éliminer un contrat avant de regarder les détails secondaires.
Spirit PER affiche 0,50 %/an contre 0,60 %/an pour Suravenir et Apicil.
Spirit PER propose plus de 1 100 supports, contre plus de 400 sur les deux autres contrats.
Le ticket d’ouverture peut orienter le choix si vous souhaitez commencer avec un montant limité.
Une large gamme a de l’intérêt seulement si vous prévoyez réellement de l’utiliser en gestion libre.
Les règles de loyers, de frais et de disponibilité des supports immobiliers diffèrent selon l’assureur.
Le mandat, les frais des fonds et la trajectoire de sécurisation peuvent modifier le résultat net.
0,50 %/an sur les UC et plus de 1 100 supports annoncés.
Plus de 400 supports et une architecture adaptée à une allocation plus sélective.
Linxea indique des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Le choix dépend du type de gestion, du nombre de supports réellement utilisés, du montant investi et de la discipline que vous pourrez tenir pendant plusieurs années.
0,50 %/an sur les UC et plus de 1 100 supports annoncés. Cette richesse devient surtout utile en gestion libre diversifiée.
Voir les détails →Plus de 400 supports peuvent suffire pour une allocation sobre sans multiplier inutilement les lignes du portefeuille.
Voir les détails →Le contrat permet de mettre en place une épargne programmée à partir de 50 € par mois tout en conservant une gamme diversifiée.
Voir les détails →Le PER est destiné à la retraite. Les cas de déblocage anticipé existent, mais restent encadrés par la loi.
Voir le déblocage →Sur un PER conservé plusieurs décennies, un écart annuel récurrent de frais réduit mécaniquement la valeur finale, toutes choses égales par ailleurs.
L’impact est cumulatif : les frais réduisent l’encours de l’année et la base sur laquelle les performances futures pourront se capitaliser. Cela ne suffit pas à choisir un contrat, mais c’est un critère structurel.
Le bon compromis reste de rechercher le coût le plus bas pour les supports et le mode de gestion que vous utiliserez réellement.
Avant toute souscription, relisez les documents contractuels, les supports disponibles, les frais propres à votre allocation et les conditions de l’offre éventuellement affichée par Linxea.
Frais, supports, fiscalité et profils permettent de confirmer le choix avant souscription.
Frais UC, versement et coûts spécifiques des supports.
Guide frais →ETF, fonds euro, SCPI ou OPCVM selon l’horizon.
Guide supports →Déduction à l’entrée et traitement fiscal à la sortie.
Guide fiscalité →Prudent, équilibré, dynamique ou gestion libre.
Guide de choix →Contrats, frais, minimums, supports, ETF, SCPI et fiscalité : réponses détaillées avant de comparer les trois PER.
Le comparatif porte sur Linxea Spirit PER assuré par Spirica, Suravenir PER assuré par Suravenir et Linxea Apicil PER assuré par Apicil. Les trois contrats sont comparés avec la même grille : frais de gestion, montant d’ouverture, nombre de supports, modes de gestion et possibilités de diversification. L’objectif est d’éviter de comparer un seul chiffre isolé et de regarder le contrat dans son ensemble.
Linxea Spirit PER affiche 0,50 %/an de frais de gestion sur les unités de compte. Suravenir PER et Linxea Apicil PER sont affichés à 0,60 %/an. L’écart est donc de 0,10 point par an, hors frais propres aux ETF, SCPI, fonds, mandats ou autres supports éventuellement détenus.
Linxea indique plus de 1 100 supports sur Spirit PER, contre plus de 400 supports sur Suravenir PER et plus de 400 supports sur Linxea Apicil PER. Une gamme plus large est surtout utile si vous comptez réellement utiliser plusieurs familles de supports. Si votre allocation reste simple, le nombre total de supports est moins déterminant.
Linxea affiche une ouverture de Spirit PER à partir de 500 €. Ce ticket d’entrée est à comparer avec votre capacité d’épargne et le montant que vous souhaitez investir dès le départ. Le contrat peut ensuite être alimenté selon les modalités prévues par Linxea et l’assureur.
Suravenir PER est présenté avec un montant d’ouverture à partir de 1 000 €. Ce minimum est plus élevé que celui de Spirit PER, affiché à 500 €. Le montant de départ ne doit toutefois pas être le seul critère : frais annuels, supports disponibles et mode de gestion restent plus importants sur la durée.
Oui. Linxea indique des versements programmés à partir de 50 €/mois sur Linxea Apicil PER. Cette possibilité peut convenir à un épargnant qui préfère construire progressivement son capital retraite plutôt que réaliser un gros versement ponctuel. Il faut néanmoins vérifier que le montant choisi reste soutenable dans la durée.
Spirit PER mérite une attention particulière si votre stratégie repose beaucoup sur les ETF, car il dispose d’une gamme globale de plus de 1 100 supports. Cela ne signifie pas que tous les ETF sont équivalents ni que Spirit PER est automatiquement le meilleur choix. Vérifiez toujours la liste exacte des trackers disponibles, leurs frais propres et leur cohérence avec votre allocation.
Spirit PER met notamment en avant le reversement de 100 % des loyers des SCPI éligibles, selon les conditions du contrat. Les SCPI restent des unités de compte immobilières avec un risque de perte en capital et une liquidité plus faible que celle d’un fonds monétaire ou d’un ETF coté. Les frais propres aux supports immobiliers doivent donc être étudiés en plus des frais du PER.
Les versements volontaires peuvent être déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite disponible. Depuis 2026, les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles. La déduction n’est pas obligatoire : il est possible de renoncer à l’avantage fiscal à l’entrée, ce qui modifie ensuite le traitement fiscal à la sortie.
Non pour les unités de compte. Leur valeur peut monter ou baisser et le capital investi n’est pas garanti sur ces supports. Les fonds euros ont leurs propres règles de garantie et de rendement, qui doivent être vérifiées contrat par contrat. Il faut donc distinguer la sécurité de l’enveloppe PER de la nature des supports réellement détenus à l’intérieur.
Données contractuelles vérifiées sur Linxea ; règles du PER vérifiées sur les sources publiques françaises.
Contenu informatif et comparatif, sans conseil financier personnalisé. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Vérifiez les documents contractuels et fiscaux avant toute souscription.