Simulation à 30 ans pour 18 000 € versés.
Il n’existe pas de montant mensuel universel. Un versement de 50 €, 100 €, 200 €, 300 € ou 500 € peut être cohérent selon votre capacité d’épargne, votre horizon, votre fiscalité et le PER choisi. Cette page transforme ces montants en capital versé, capital simulé et effort budgétaire concret, sans présenter une hypothèse de rendement comme une promesse.
Simulation à 30 ans pour 18 000 € versés.
Simulation à 30 ans pour 36 000 € versés.
Simulation à 30 ans pour 108 000 € versés.
Simulation à 30 ans pour 180 000 € versés.
Le montant versé sur un PER devrait venir après les dépenses courantes, les remboursements obligatoires et une réserve de sécurité disponible. Comme l’épargne du PER est principalement destinée à la retraite, elle ne doit pas remplacer l’argent nécessaire aux imprévus de court terme.
Une méthode simple consiste à identifier votre surplus mensuel réellement durable, puis à n’en affecter qu’une partie au PER. Le reste peut rester disponible ou financer d’autres objectifs. Cela évite de programmer un effort de 300 ou 500 €/mois qui deviendrait difficile à tenir après quelques mois.
La fiscalité vient ensuite. En 2026, les versements volontaires restent déductibles jusqu’à 70 ans dans la limite du plafond personnel figurant sur l’avis d’impôt. Bercy précise aussi qu’à partir des versements 2026, certains plafonds inutilisés peuvent remonter jusqu’aux 5 années précédentes. Le plafond fiscal est une limite de déduction : il ne détermine pas à lui seul le bon montant à investir.
Le bon effort mensuel dépend de votre marge budgétaire, de votre horizon, de votre contrat et de l’usage réel de la déduction fiscale.
Regardez plusieurs mois de dépenses, pas seulement un mois favorable.
Le PER est une enveloppe longue et les cas de sortie anticipée sont encadrés.
Apicil affiche 50 €/mois, Suravenir 100 €/mois. Spirit présente actuellement deux valeurs officielles selon la page Linxea.
La durée change fortement le résultat car les intérêts composés agissent progressivement.
Spirit affiche 0,50 %/an sur les UC ; Suravenir et Apicil 0,60 %/an, avant frais propres aux supports.
Votre plafond personnalisé figure sur l’avis d’impôt et peut être mutualisé dans certains couples imposés ensemble.
Revenus, charges, plafond fiscal et objectifs changent avec le temps.
Un PER peut être pertinent sans absorber toute votre capacité d’épargne.
Hypothèse commune : 4 %/an après frais, capitalisation mensuelle, aucun versement initial et aucune fiscalité intégrée. Ces calculs sont purement pédagogiques.
Effort annuel de 600 €.
30 ans : 34 702 € pour 18 000 € versés.
Effort annuel de 1 200 €.
30 ans : 69 405 € pour 36 000 € versés.
Effort annuel de 2 400 €.
30 ans : 138 810 € pour 72 000 € versés.
Effort annuel de 3 600 €.
30 ans : 208 215 € pour 108 000 € versés.
Effort annuel de 6 000 €.
30 ans : 347 025 € pour 180 000 € versés.
À 100 €/mois, la simulation passe de 14 725 € à 10 ans à 69 405 € à 30 ans.
Si la marge mensuelle est étroite, un petit versement peut être plus robuste qu’une mensualité trop ambitieuse.
Un effort régulier sur le PER peut coexister avec une épargne liquide pour vacances, travaux ou achat futur.
À 500 €/mois, le versement annuel atteint 6 000 €. Le plafond personnalisé et les autres objectifs patrimoniaux deviennent particulièrement importants à contrôler.
Une mensualité élevée n’est pas automatiquement plus pertinente. Le PER doit rester compatible avec votre budget, votre horizon et votre besoin de liquidité.
Une épargne retraite trop agressive peut réduire la marge disponible pour les imprévus et projets intermédiaires.
Le taux utilisé ici sert uniquement à rendre les montants comparables entre eux.
La déduction reporte une partie de l’imposition ; le traitement à la sortie dépend notamment du choix de déduire ou non les versements.
Frais, supports, fonds euro et gestion peuvent peser davantage sur plusieurs décennies.
À effort identique, les frais, supports disponibles, options de gestion et fonds euro peuvent modifier l’expérience d’investissement. Comparez Spirit, Suravenir et Apicil avant de programmer une mensualité sur plusieurs années.
Versements, frais, fiscalité et simulation : quatre dossiers complémentaires.
Minimums des trois PER et règles pratiques de prélèvement.
Voir le guide →Comprendre l’effet des frais de contrat et des supports.
Guide frais →Plafond de déduction, entrée, sortie et règles 2026.
Guide fiscalité →Tester un capital initial, une mensualité et une durée personnalisés.
Ouvrir le simulateur →Montants mensuels, simulations, plafond fiscal, minimums contractuels et règles 2026.
Il n’existe pas de montant universel. Un effort de 50 €, 100 €, 200 € ou davantage peut être adapté selon votre surplus mensuel, votre épargne disponible et votre horizon. Le PER est principalement bloqué jusqu’à la retraite : le montant doit donc rester compatible avec une réserve de sécurité accessible hors PER.
Avec l’hypothèse pédagogique de 4 %/an après frais, sans versement initial ni fiscalité, 50 €/mois donnent environ 34 702 € après 30 ans pour 18 000 € réellement versés. Cette projection ne constitue pas une promesse : les performances réelles peuvent être plus faibles, plus élevées ou négatives.
Dans la même hypothèse de 4 %/an, 100 €/mois conduisent à environ 14 725 € après 10 ans, 36 677 € après 20 ans et 69 405 € après 30 ans. Les versements cumulés atteignent alors 12 000 €, 24 000 € et 36 000 €.
Avec l’hypothèse constante de 4 %/an après frais, 300 €/mois représentent 72 000 € de versements sur 20 ans et conduisent à environ 110 032 € dans la simulation. Ce calcul ne tient pas compte de la fiscalité, d’une variation de rendement ni d’un changement de mensualité.
Cela dépend entièrement du budget et du plafond personnel. 500 €/mois représentent 6 000 €/an. Avant de programmer cette somme, il faut vérifier que les dépenses courantes, l’épargne de précaution et les autres projets restent financés. Il faut aussi comparer le versement annuel avec le plafond de déduction indiqué sur l’avis d’impôt.
Le comparateur Linxea affiche 50 €/mois pour Apicil PER et 100 €/mois pour Suravenir PER. Pour Spirit PER, les pages officielles sont actuellement divergentes : la fiche produit affiche 50 €/mois, tandis que le comparateur affiche 100 €/mois. La condition contractuelle au moment de la souscription doit donc être vérifiée.
Le plafond personnalisé figure sur votre avis d’impôt. Il peut servir de contrôle annuel : par exemple 200 €/mois représentent 2 400 €/an, et 500 €/mois représentent 6 000 €/an. Mais ce plafond n’est pas un objectif automatique : votre capacité d’épargne et la fiscalité de sortie doivent aussi être prises en compte.
Bercy indique que les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles à compter du 1er janvier 2026. Pour les versements 2026, certains plafonds non utilisés des 5 années précédentes peuvent désormais être mobilisés, avec des règles transitoires pour les plafonds 2024 et 2025. Le montant disponible exact reste indiqué sur l’avis d’impôt.
Les versements cumulés sont identiques : 36 000 € dans les deux cas. Avec l’hypothèse de 4 %/an, 100 €/mois pendant 30 ans donnent environ 69 405 €, contre environ 44 175 € pour 300 €/mois pendant 10 ans. La durée laisse davantage de temps à la capitalisation, mais aucun rendement n’est garanti.
Pas automatiquement. Une hausse de revenu peut permettre d’augmenter le PER, mais elle peut aussi financer une réserve de sécurité, un achat immobilier ou d’autres investissements. Une revue annuelle est utile pour comparer le nouveau surplus, le plafond de déduction, les frais du contrat et les objectifs de long terme avant d’augmenter la mensualité.
Les minimums contractuels proviennent des pages officielles Linxea. Les règles fiscales 2026 proviennent du ministère de l’Économie. Les projections de capital sont des calculs pédagogiques internes à la page.
Contenu informatif, sans conseil financier personnalisé. Les simulations utilisent une hypothèse constante de 4 %/an après frais et ne constituent ni une prévision ni une garantie. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Vérifiez les conditions contractuelles en vigueur et votre plafond personnel avant tout versement.