Frais annuels sur UC, hors frais propres aux supports.
Testez un scénario d’épargne retraite avec votre versement initial, votre effort mensuel, la durée, un rendement annuel hypothétique et les frais de gestion du contrat. Le calculateur estime aussi l’économie d’impôt potentielle liée aux versements déductibles, selon votre TMI et votre plafond disponible.
Frais annuels sur UC, hors frais propres aux supports.
Frais annuels UC annoncés par Linxea sur ces deux contrats.
Les versements après 70 ans ne sont plus déductibles depuis 2026.
Pour les plafonds concernés à partir des versements 2026, avec règles transitoires.
Le capital futur dépend de votre effort d’épargne, de la durée et de la performance réelle des supports. La fiscalité joue un autre rôle : un versement volontaire déductible peut réduire le revenu imposable de l’année, dans la limite de votre plafond épargne retraite disponible.
Les deux calculs ne doivent pas être confondus. Une économie d’impôt n’est pas un rendement du placement : elle dépend de votre tranche marginale d’imposition et des règles fiscales applicables. À la sortie, le PER supporte également une fiscalité qui dépend notamment de la manière dont les versements ont été traités à l’entrée et du mode de liquidation.
Le simulateur ci-dessous reste volontairement simple. Il ne prédit ni les marchés, ni votre future TMI, ni votre âge de départ, ni la fiscalité exacte de sortie. Son objectif est de vous aider à comparer des hypothèses.
Modifiez les hypothèses ci-dessous. Le calcul de capital utilise un rendement annuel constant après déduction des seuls frais de gestion du contrat. Il ne tient pas compte des frais propres aux supports, de l’inflation, des impôts à la sortie ni d’une variation du rendement dans le temps.
Une simulation utile ne consiste pas à choisir un rendement optimiste. Elle doit tester plusieurs hypothèses et distinguer ce que vous contrôlez de ce que vous ne contrôlez pas.
Le meilleur scénario est celui que votre budget peut supporter pendant les bonnes comme les mauvaises années.
Allonger la durée augmente le nombre de versements et laisse davantage de temps à la capitalisation.
Les marchés ne servent pas une performance constante chaque année. Un taux fixe est seulement une hypothèse de travail.
Le simulateur retranche les frais de gestion du contrat au rendement saisi, mais pas les frais propres aux supports.
À versement déductible égal, une TMI plus élevée produit une économie d’impôt immédiate plus importante.
Le plafond personnalisé figure sur l’avis d’impôt. Les plafonds non utilisés peuvent être reportés selon les règles applicables.
Bercy indique que les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles du revenu imposable.
Le traitement fiscal de la sortie dépend notamment du caractère déductible des versements et du choix capital ou rente.
Le simulateur devient intéressant quand vous comparez des hypothèses, pas quand vous cherchez un chiffre unique.
Comparez deux efforts mensuels pour mesurer le poids de la régularité dans le capital final.
La durée agit à la fois sur le nombre de versements et sur la capitalisation des gains éventuels.
Une différence de rendement annuel produit un écart de plus en plus visible à mesure que l’horizon s’allonge.
Le dixième de point paraît faible mais s’applique chaque année sur l’encours concerné.
À versement déductible identique, l’économie immédiate varie fortement selon votre tranche marginale.
Un versement supérieur à votre plafond disponible ne crée pas nécessairement davantage de déduction pour l’année.
Si votre objectif devient impossible avec une performance plus faible, augmentez l’effort, la durée ou revoyez l’objectif plutôt que d’augmenter artificiellement le rendement.
La constance des versements est l’un des paramètres que vous maîtrisez le mieux. Une mensualité soutenable est souvent plus utile qu’un scénario théorique agressif.
Une économie fiscale peut rendre l’effort d’épargne plus acceptable, mais elle ne protège pas le capital investi sur les unités de compte et ne supprime pas la fiscalité de sortie.
Les résultats les plus trompeurs viennent souvent d’une hypothèse irréaliste ou d’un coût oublié, pas d’une erreur mathématique.
Une différence de quelques points par an produit un écart considérable après 20 ou 30 ans.
Le simulateur ne déduit que les frais de gestion du contrat. Les ETF, fonds, SCPI ou mandats peuvent supporter d’autres coûts.
La déduction fiscale dépend de la TMI et du plafond disponible. Elle ne rémunère pas le capital placé et ne garantit aucune performance.
Un capital de 100 000 € dans 20 ans n’aura pas nécessairement le même pouvoir d’achat que 100 000 € aujourd’hui.
Un simulateur vous donne un scénario. Le choix du PER reste concret : frais annuels, supports, assureur, mode de gestion et minimums de versement.
Rendement, effort mensuel, frais et fiscalité permettent de rendre la simulation plus réaliste.
Comprendre ce qui compose réellement la performance d’un PER.
Guide rendement →Déterminer un effort régulier compatible avec le budget et l’horizon retraite.
Guide mensualité →Frais de gestion, supports et coûts qui réduisent le rendement net.
Guide frais →Déduction des versements, plafond disponible et fiscalité de sortie.
Guide fiscalité →Rendement, frais, effort mensuel, plafond fiscal, TMI et limites d’une simulation retraite.
Le calculateur additionne votre versement initial et vos versements mensuels, puis applique une capitalisation mensuelle à partir du rendement annuel hypothétique après déduction des frais de gestion du contrat. Par exemple, avec un rendement saisi de 4 % et des frais de 0,50 %, le taux net simplifié utilisé est de 3,50 %/an. Il ne déduit pas les frais propres aux ETF, fonds ou SCPI et ne constitue pas une prévision de performance.
Non. Il fournit une estimation simplifiée : versements volontaires potentiellement déductibles de l’année, limités par le plafond que vous renseignez, multipliés par votre TMI. Ainsi, 5 000 € de versement déductible avec une TMI de 30 % donnent une économie indicative de 1 500 €. Le calcul fiscal réel peut être différent selon l’ensemble de votre foyer et le barème applicable.
Votre plafond personnalisé figure sur votre avis d’impôt, dans la rubrique consacrée à l’épargne retraite. C’est ce montant qu’il est préférable de reporter dans le simulateur. Depuis 2026, Bercy indique que certains plafonds non utilisés peuvent être mobilisés sur les 5 années précédentes, tandis que les reliquats de 2024 et 2025 restent soumis à une règle transitoire de 3 ans.
Non pour les versements effectués après cet âge à compter de 2026. Le ministère de l’Économie précise que depuis le 1er janvier 2026, les versements réalisés sur un PER après 70 ans ne sont plus déductibles du revenu imposable. Le simulateur fiscal ne doit donc pas être utilisé comme estimation d’avantage fiscal pour des versements qui ne sont plus éligibles à la déduction.
Il n’existe pas de rendement futur garanti pour les unités de compte. Une approche plus prudente consiste à tester plusieurs hypothèses plutôt qu’un seul taux : par exemple 2 %, 4 % et 6 % avant frais. Les résultats doivent ensuite être lus comme des scénarios et non comme une promesse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Linxea affiche des frais de gestion de 0,50 %/an sur les unités de compte de Spirit PER. Le simulateur permet donc d’utiliser ce taux comme première approximation pour l’enveloppe. Attention : les ETF, fonds, SCPI, Private Equity et autres supports peuvent supporter leurs propres frais, qui ne sont pas automatiquement ajoutés par le calculateur.
Linxea affiche actuellement 0,60 %/an de frais de gestion sur les unités de compte de Suravenir PER et de Linxea Apicil PER. Là encore, ce chiffre ne représente pas nécessairement le coût total de votre portefeuille : les frais internes des supports et, le cas échéant, ceux du mode de gestion doivent être considérés séparément.
La durée agit deux fois : elle augmente le nombre de versements et laisse davantage de temps aux gains éventuels pour se capitaliser. Par exemple, 200 €/mois pendant 20 ans représente déjà 48 000 € de mensualités versées, avant même de tenir compte d’un versement initial et de la performance. C’est pourquoi l’horizon est souvent aussi important que le taux de rendement retenu.
Non. Le capital affiché est un montant nominal avant fiscalité de sortie. Une somme de 100 000 € dans vingt ans n’aura pas nécessairement le même pouvoir d’achat qu’aujourd’hui. Le simulateur ne modélise pas non plus la fiscalité de sortie du PER, qui dépend notamment de la déductibilité des versements et du choix entre capital et rente.
Cette page propose un calcul pédagogique combinant capital projeté, effet simplifié des frais et économie fiscale indicative. Linxea dispose de ses propres outils officiels : un simulateur PER pour les économies d’impôt, un simulateur d’épargne, un simulateur retraite et un simulateur de frais PER. Linxea utilise notamment dans son outil de frais une hypothèse pédagogique de 20 ans, un rendement moyen de 4 % et des versements mensuels de 200 € pour illustrer l’impact des frais ; ces hypothèses ne constituent pas une prévision.
Les outils Linxea, les frais de la gamme et l’exemple fiscal ont été vérifiés sur les pages officielles Linxea. Les règles de déduction 2026, notamment la limite d’âge et le report des plafonds, ont été vérifiées auprès du ministère de l’Économie.
Simulation pédagogique et non contractuelle. Les rendements ne sont pas garantis. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les résultats fiscaux sont indicatifs et ne remplacent pas le calcul de l’administration fiscale ou un conseil professionnel adapté à votre situation.