Linxea Spirit 2 avis 2026 : frais, ETF, SCPI, fonds euros et limites

Spirit 2 réunit plusieurs caractéristiques solides : 0,50 %/an de frais de gestion sur les unités de compte, plus de 1 100 supports, plus de 200 ETF, une gamme immobilière étendue et deux fonds euros. Il devient surtout intéressant si vous comptez réellement utiliser cette profondeur de gamme en gestion libre.

En revanche, il n’est pas automatiquement le plus simple pour un petit budget : Linxea indique notamment 500 € de versement complémentaire minimum et 100 €/mois pour les versements programmés. Avant de le choisir, il faut donc opposer ses frais UC et sa richesse de supports à l’accessibilité d’Avenir 2, aux caractéristiques ETF de Linxea Vie et à la gamme plus resserrée de Zen.

Linxea affiche 0 % de frais d’entrée, de dossier, de versement et d’arbitrage en ligne sur les opérations standard. Les unités de compte supportent 0,50 %/an de frais de gestion du contrat, auxquels s’ajoutent les frais internes des supports sélectionnés.

Les ETF supportent 0,06 % par transaction. Des frais spécifiques peuvent également s’appliquer aux SCPI, SCI, FCPR, actions en direct ou autres supports particuliers. Pour une gestion pilotée, Linxea indique un supplément de 0,20 %/an avec OTEA et de 0,70 %/an avec Yomoni sur les unités de compte.

Le centre d’aide Linxea indique un minimum de 500 € pour un versement complémentaire. Les versements programmés commencent à 100 €/mois ou par trimestre et le montant minimum d’un arbitrage est de 100 €.

Pour un rachat partiel, Linxea indique un minimum de 500 € avec au moins 500 € laissés sur le contrat. Ces seuils sont plus élevés que ceux d’Avenir 2, qui est donc généralement plus accessible pour démarrer avec un petit montant.

Spirit 2 propose plus de 200 ETF en 2026. Linxea a annoncé l’ajout de 129 nouveaux ETF, ce qui renforce fortement la gamme disponible pour construire une allocation diversifiée en gestion libre.

Les frais de transaction ETF sont de 0,06 %, auxquels s’ajoutent les 0,50 %/an de frais de gestion du contrat sur les unités de compte et les frais propres aux ETF. L’intérêt réel dépend donc moins du nombre total de trackers que de la présence des indices que vous utilisez et du coût global de votre allocation.

Spirit 2 donne accès à une gamme immobilière large comprenant des SCPI, SCI et OPCI. Linxea indique reverser 100 % des loyers des SCPI éligibles, ce qui constitue un point distinctif face à certains autres contrats où une partie des revenus peut être conservée par l’assureur.

Il faut toutefois intégrer les frais spécifiques de souscription ou de gestion des supports immobiliers, la liquidité plus faible et un horizon de détention souvent long. Les SCPI restent des unités de compte : le capital n’est pas garanti et la valeur des parts peut baisser.

Spirit 2 propose notamment Nouvelle Génération et Objectif Climat. Pour l’année 2025, Nouvelle Génération a servi 3,08 % net de frais de gestion et Objectif Climat 3,26 % net.

Les conditions d’accès ne sont pas identiques : Nouvelle Génération est accessible selon les règles du contrat et permet des arbitrages, tandis qu’Objectif Climat est présenté comme accessible en gestion libre par versements et non par arbitrage. Ces taux sont des performances passées et ne permettent pas de prévoir le rendement 2026 ou futur.

Non. Linxea indique une garantie annuelle du capital nette des frais de gestion de 98 % sur les fonds euros concernés, et non 100 %. Cette nuance signifie qu’une partie du capital peut théoriquement être absorbée par les frais de gestion dans un scénario défavorable.

Cette mécanique doit être comprise avant de comparer les fonds euros uniquement par leur taux servi. Un rendement supérieur de quelques dixièmes de point sur une année ne suffit pas à lui seul pour déterminer le contrat le plus adapté sur plusieurs années.

Oui. Spirit 2 permet une gestion mixte : une partie de l’épargne peut être confiée à une gestion pilotée tandis qu’une autre poche reste gérée librement. Cette organisation peut être utile pour déléguer le cœur du portefeuille tout en conservant une poche personnelle d’ETF, de fonds euros ou d’immobilier.

Linxea indique un minimum de 500 € pour mettre en place la gestion pilotée. Il faut ensuite suivre séparément les frais, le niveau de risque et la répartition de chaque poche afin d’éviter une allocation globale trop agressive ou déséquilibrée.

Pour la gestion pilotée OTEA, Linxea indique un supplément de 0,20 %/an sur les unités de compte. Avec les 0,50 %/an de frais de gestion UC du contrat, le coût contractuel passe donc à environ 0,70 %/an avant les frais internes des supports.

Le mandat Yomoni ajoute quant à lui 0,70 %/an aux frais sur les unités de compte. Là encore, les frais propres aux ETF ou fonds utilisés restent à ajouter. La gestion pilotée apporte de la simplicité, mais son coût total doit être comparé à celui d’une allocation simple gérée soi-même.

Spirit 2 se distingue par ses 0,50 %/an de frais UC, plus de 1 100 supports, plus de 200 ETF et une offre immobilière très large. Avenir 2 est plus accessible avec une ouverture dès 100 € et des versements programmés dès 25 €/mois.

Si votre priorité est une gestion libre riche en ETF, SCPI et autres supports, Spirit 2 mérite d’être examiné en priorité. Si votre priorité est de démarrer avec un faible montant et d’alimenter progressivement le contrat, Avenir 2 peut être plus pratique. Le comparatif doit donc se faire sur votre usage réel plutôt que sur un classement général.